Os 10 erros financeiros mais comuns nas finanças pessoais

Aqui vamos dar uma olhada em alguns dos erros financeiros mais comuns que muitas vezes levam as pessoas a grandes dificuldades econômicas. 

Mesmo se você já estiver enfrentando dificuldades financeiras, evitar esses erros pode ser a chave para a sobrevivência.

1. Gastos excessivos e frívolos

Grandes fortunas são frequentemente perdidas um dólar de cada vez. Pode não parecer grande coisa quando você pega aquele cappuccino duplo mocha ou jantar fora ou pede aquele filme pay-per-view, mas cada pequeno item se soma.

Apenas R$ 25 por semana gastos em jantar fora custam R$ 1.300 por ano, o que pode ir para um cartão de crédito extra ou pagamento automático ou vários pagamentos extras. Se você está enfrentando dificuldades financeiras, evitar esse erro é realmente importante – afinal, se você estiver a apenas alguns dólares da execução hipotecária ou da falência, cada dólar contará mais do que nunca.

2. Pagamentos sem fim

Pergunte a si mesmo se você realmente precisa de itens que o mantenham pagando todos os meses, ano após ano. Coisas como televisão a cabo, serviços de música ou academias de última geração podem forçá-lo a pagar incessantemente, mas deixá-lo sem nada. 

Quando o dinheiro está apertado, ou você apenas quer economizar mais, criar um estilo de vida mais enxuto pode ajudar bastante a engordar suas economias e a proteger-se das dificuldades financeiras.

3. Viver com dinheiro emprestado

Usar cartões de crédito para comprar itens essenciais tornou-se algo comum. Mas mesmo que um número cada vez maior de consumidores esteja disposto a pagar taxas de juros de dois dígitos em gasolina, mantimentos e uma série de outros itens que se esgotam muito antes de a conta ser paga integralmente, não é um conselho financeiro sábio fazê-lo. 

As taxas de juros do cartão de crédito encarecem muito o preço dos itens cobrados. Em alguns casos, usar crédito também pode significar que você gastará mais do que ganha.

4. Comprar um carro novo

Milhões de carros novos são vendidos a cada ano, embora poucos compradores possam pagar por eles em dinheiro. No entanto, a incapacidade de pagar em dinheiro por um carro novo também pode significar uma incapacidade de comprar o carro. Afinal, poder pagar o pagamento não é o mesmo que poder pagar o carro.

Além disso, ao tomar dinheiro emprestado para comprar um carro, o consumidor paga juros sobre um bem depreciado , o que amplia a diferença entre o valor do carro e o preço pago por ele. Pior ainda, muitas pessoas trocam seus carros a cada dois ou três anos e perdem dinheiro em cada troca.

Às vezes, uma pessoa não tem escolha a não ser fazer um empréstimo para comprar um carro, mas quantos consumidores realmente precisam de um SUV grande? Esses veículos são caros para comprar, segurar e abastecer. A menos que você reboque um barco ou trailer ou precise de um SUV para ganhar a vida, pode ser desvantajoso comprar um.

Se você precisa comprar um carro e/ou pedir dinheiro emprestado para isso, considere comprar um que use menos gasolina e custe menos para segurar e manter. Os carros são caros e, se você está comprando mais do que precisa, pode estar queimando dinheiro que poderia ter sido economizado ou usado para pagar dívidas.

5. Gastar muito com sua casa

Quando se trata de comprar uma casa, maior não é necessariamente melhor. A menos que você tenha uma família grande, escolher uma casa de 6.000 pés quadrados significará apenas impostos, manutenção e serviços públicos mais caros. Você realmente deseja colocar uma redução tão significativa e de longo prazo em seu orçamento mensal?

6. Usando o patrimônio líquido como um cofrinho

Refinanciar e retirar dinheiro de sua casa significa dar a propriedade a outra pessoa. Em alguns casos, o refinanciamento pode fazer sentido se você puder reduzir sua taxa ou se puder refinanciar e pagar dívidas com juros mais altos.

7. Viver de salário em salário

Em junho de 2021, a taxa de poupança pessoal das famílias brasileiras era de 9,4%.

Muitas famílias podem viver de salário em salário, e um problema imprevisto pode facilmente se tornar um desastre se você não estiver preparado.

O resultado cumulativo de gastos excessivos coloca as pessoas em uma posição precária – uma em que precisam de cada centavo que ganham e um contracheque perdido seria desastroso. Esta não é a posição em que você deseja se encontrar quando ocorrer uma recessão econômica. Se isso acontecer, você terá muito poucas opções. 

Muitos planejadores financeiros irão dizer-lhe para manter três meses de despesas em uma conta onde você pode acessá-lo rapidamente. A perda do emprego ou mudanças na economia podem drenar suas economias e colocá-lo em um ciclo de pagamento de dívidas. Um buffer de três meses pode ser a diferença entre manter ou perder sua casa. 

8. Não Investir na Aposentadoria

Se você não fizer seu dinheiro trabalhar para você nos mercados ou por meio de outros investimentos geradores de renda, talvez nunca consiga parar de trabalhar. Fazer contribuições mensais para contas de aposentadoria designadas é essencial para uma aposentadoria confortável.

Aproveite as contas de aposentadoria com impostos diferidos e/ou seu plano patrocinado pelo empregador. Entenda o tempo que seus investimentos terão para crescer e quanto risco você pode tolerar. Consulte um consultor financeiro qualificado para combinar isso com seus objetivos, se possível. 

9. Pagando Dívidas com Poupança

Você pode estar pensando que, se sua dívida está custando 19% e sua conta de aposentadoria rendendo 7%, trocar a aposentadoria pela dívida significa que você estará embolsando a diferença. Mas não é tão simples.

Além de perder o poder de capitalização , é muito difícil pagar os fundos de aposentadoria e você pode ser atingido por altas taxas. Com a mentalidade certa, pedir emprestado de sua conta de aposentadoria pode ser uma opção viável, mas mesmo os planejadores mais disciplinados têm dificuldade em colocar dinheiro de lado para reconstruir essas contas.

Quando a dívida é paga, a urgência de pagá-la geralmente desaparece. Será muito tentador continuar gastando no mesmo ritmo, o que significa que você pode voltar a se endividar. Se você vai pagar dívidas com poupança, precisa viver como se ainda tivesse uma dívida a pagar – com seu fundo de aposentadoria. 

10. Não ter um plano

Seu futuro financeiro depende do que está acontecendo agora. As pessoas passam incontáveis ​​horas assistindo TV ou navegando em seus feeds de mídia social, mas reservar duas horas por semana para suas finanças está fora de questão. Você precisa saber para onde está indo. Fazer com que passar algum tempo planejando suas finanças seja uma prioridade.

Conclusão

Para evitar os perigos dos gastos excessivos, comece monitorando as pequenas despesas que aumentam rapidamente e, em seguida, passe a monitorar as grandes despesas. Pense bem antes de adicionar novas dívidas à sua lista de pagamentos e lembre-se de que poder fazer um pagamento não é o mesmo que poder pagar a compra.

Por fim, priorize a economia de parte do que você ganha mensalmente, além de dedicar tempo ao desenvolvimento de um plano financeiro sólido.

A Microsoft e a OpenAI anunciaram recentemente um investimento multibilionário da Microsoft na OpenAI: ChatGPT Bilionários mais repudiados do mundo Criando negócios milionários sem investimento inicial Colecionadores de luxo podem lucrar mais que investidores Investir no exterior: Sua vida financeira global e completa Shorts do YouTube estão prestes a deixar todo mundo rico